щины в фасаде. Но пока данный вид страхова-
ния не слишком популярен, поскольку недос-
таточно точно определены связанные с ним
возможные риски. Без сомнения, комплексное
страхование самое эффективное: чем больше
рисков охватывает договор, тем защищеннее и
спокойнее будет ваше пребывание в доме, и в
итоге единый страховой полис обойдется де-
шевле нескольких специализированных.
Страховое соглашение заключается, как пра-
вило, сроком на один год. но можно застраховать-
ся на полгода, на месяц и т. д. Весьма интерес-
но в этом смысле страхование на время отпуска,
когда срок договора составляет от 15 дней. В
"кратковременный" полис обычно входят рис-
ки пожара, аварии, кражи и т. п. Но данный вид
страхования не выгоден страховщикам, ктому же
пока малоизвестен клиентам, поэтому такую ус-
лугу чаще предоставляют не отдельно, а в комп-
лексе со страхованием от несчастного случая,ту-
ристическими полисами и т. д.
Обязательный элемент страхования - франши-
за - предусмотренное условиями договора осво-
бождение страховщика от обязательства возме-
щать убытки в определенном размере. Она
устанавливается как процент от страховой сум-
мы (в среднем 1-10 %) либо представляет собой
фиксированную цифру.
Франшиза является формой собственного учас-
тия страхователя в покрытии убытков. Она при-
меняется в мировой практике для того, чтобы
страхователь более внимательно относился к
застрахованному имуществу. Размер франши-
зы зависит от степени риска и предполагаемого
размера убытка. Самая высокая франшиза обыч-
Не так давно государство обязало страхо-
вать также строительные и монтажные рабо-
ты. В основном это условие касается строи-
тельства
промышленных
сооружений
и
многоэтажных жилых зданий, но в последнее
время такая услуга стала актуальна при воз-
ведении коттеджей и загородных домов. Проб-
лема такого страхования в первую очередь ло-
жится на плечи строительных организаций и
подрядчиков, но иногда страхователем мо-
жет выступать и заказчик строительства. В
страховую сумму в этом случае обычно вхо-
дит стоимость всех строительных работ, вклю-
чая материалы и их доставку.
Следует отдельно рассмотреть страхование
риска утраты права собственности (так называ-
емое титульное страхование). Оно необходимо
при покупке недвижимости, особенно на вторич-
ном рынке, поскольку проследить, правильно ли
оформлена сделка и тщпт?> ь:ю д :.'и’стзереназа-
конность
продажи доиг.
е:
•;
~оч.
покупателю приходится брать кредит в банке, та-
кое страхование является обязательным - сог-
ласно Закону Украины "Об ипотеке" заемщик
обязан застраховать приобретаемое имущест-
во на его полную стоимость от рисков случай-
ного уничтожения, повреждения или порчи.
Причин, по которым суд может признать недей-
ствительной сделку купли-продажи, множест-
во: подделка документов, мошенничество при
оформлении договора, появление неучтенных
претендентов на недвижимость, нарушение пра-
вил приватизации и др. Застраховать дом мож-
но как при совершении покупки, так и спустя не-
которое время после нее.
Процедура страхования
Перед тем как застраховаться, нужно обязатель-
но определиться, что конкретно вы вкладывае-
те в понятие "дом": непосредственно сооруже-
ние, состоящее из стен и крыши, или объект,
включающий в себя не только основную ПОСТ-
но устанавливается на случаи затопления или
при большой вероятности тотального уничтоже-
ния. Эта ставка может быть как единой - на все
имущество, так и определенной на каждый вид
имущества. Второй вариант выгоднее, ведь, ска-
жем, 1 % от всего имущества все-таки больше,
чем 1 % от его единицы.
Франшиза может быть безусловной (вычитается
всегда) и условной (ущерб возмещается полностью,
если превышает определенную сумму). Бывает
также нулевая франшиза, т. е. либо страховщик не
предлагает ее вообще, либо она неприемлема для
какого-либо вида риска. Чем выше франшиза, тем
меньше страховой тариф, и наоборот.
ройку, но и ее интерьерную отделку, мебель,
бассейн, садовую архитектуру и др. Объектом
страхования может быть что угодно: дом, гараж,
хозяйственные постройки, инженерные комму-
никации, отопительные, канализационные и во-
допроводные системы, внутренняя и наружная
отделка помещения, а также мебель, бытовая,
аудио- и видеотехника, личные вещи. Чем тща-
тельнее вы произведете опись недвижимого
имущества и четче пропишите объекты страхо-
вания в договоре, тем проще будет определить
размер ущерба. Ибо страховым событием счи-
тается нетолько полное уничтожение имущест-
ва (что бывает очень редко), но и незначитель-
ное повреждение, например порча паркета в
результате затопления. Понятно, что в таком слу-
чае страховая компания возместит только часть
ущерба, но чем подробнее будет прописана сме-
та вашего ремонта (включая стоимость матери-
ала, доставки, ремонтных работ), тек более адек-
ватную компенсацию вы получите.
К
Для справки
Итак, если вы решили застраховать свой
дом, начинать нужно с написания соответ-
ствующего заявления или любого другого спо-
соба уведомления страховой компании о ж е-
лании заключить с ней договор. При этом вы
имеете право потребовать у страховщика ба-
ланс или справку о финансовом состоянии, за-
веренные аудиторской фирмой, а также дру-
гие документы, необходимые для оценки
страхового риска. Страховщик же может
попросить вас предоставить документ, подт-
верждающий право собственности на дом
(являетесь ли вы владельцем или арендато-
ром), план здания, проектную документацию
и смету. Чтобы оценить возможные убытки,
страховая компания в обязательном порядке
самостоятельно проводит осмотр имущества.
Кстати, она может отказаться застраховать
дом, если тот построен технически неграмот-
но или настолько стар, что на ладан дышит,
поскольку чрезвычайно велик риск убытка
для компании. По этой же причине компания
не возьмется страховать трубы или оборудо-
вание, находящиеся в аварийном состоянии.
Чтобы при наступлении страхового случая
вы получили наиболее полное возмещение, сле-
дует провести оценочную экспертизу. Ее осу-
ществляют независимые эксперты - специали-
зированные фирмы, имеющие лицензию на этот
вид деятельности, а также риэлторы и строи-
тельные компании. Стояттакие услуги в среднем
150-200 грн., а детальная экспертная оценка
может обойтись и в 400-500 грн. Иногда стра-
ховые компании не требуют экспертизы, тогда
заключают договор, в котором указывают стра-
ховую сумму рисков и размеры франшизы. Но
в таком случае и возмещение можно получить
весьма условное. Чтобы убытки были компенси-
рованы в соответствии со стоимостью имущест-
ва, особенно при страховании не только голой
конструкции, но и внутренней отделки, лучше
составить детальную опись предметов страхова-
ния и определить их оценочную стоимость. Она
можетбьп ь рыночной и балансовой - например,
реально дом стоит $ 100 тыс., а БТИ по тем или
иным причинам оценивает его в 100 тыс. грн. и
предыдущая страница 48 Приватное строительство 2005 06 читать онлайн следующая страница 50 Приватное строительство 2005 06 читать онлайн Домой Выключить/включить текст